איך מאתרים כסף אבוד בביטוח ובפנסיה
החליף מקום עבודה לפני עשור? היה לך ביטוח מנהלים ישן ששכחת ממנו? אחרי גירושין, כשמסתכלים על התמונה הפיננסית המלאה בפעם הראשונה מזמן, הרבה אנשים מגלים שיש להם כסף ששכחו שקיים בכלל. יש שני כלים ממשלתיים חינמיים שיכולים לאתר אותו תוך דקות.
הר הכסף
אתר ממשלתי (של רשות שוק ההון) שמרכז חשבונות "לא פעילים" — כספים בקרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים שלא הופקד אליהם כסף תקופה ארוכה, ושאף אחד לא פנה לגביהם. ההזדהות היא באמצעות תעודת זהות, ותוך דקות מתקבלת רשימה של כל החשבונות שנמצאו על שמכם.
הר הביטוח
באותו עיקרון, אבל לפוליסות ביטוח: ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות ופוליסות אחרות שאולי שכחתם מהן, כולל כאלה שנפתחו על ידכם שנים אחורה ומעולם לא בוטלו רשמית.
המסלקה הפנסיונית
כלי נוסף שנותן תמונה מרוכזת של כל מוצרי הפנסיה שלכם — לא רק מה שנשכח, אלא כל מה שקיים על שמכם, במקום אחד, במקום לחפש בנפרד בכל גוף.
למה זה במיוחד רלוונטי אחרי גירושין
- אם היה חיסכון פנסיוני משותף שאמור היה להתחלק על פי ההסכם, כדאי לוודא שהחלוקה אכן בוצעה ונרשמה בפועל מול הגוף המשלם — לא רק כתובה בהסכם.
- שינוי מקום מגורים, שם משפחה או פרטי קשר לפעמים מנתק אתכם מהתראות שגופים פיננסיים שולחים — מה שמגדיל את הסיכוי שחשבון ישן "נעלם" מהמעקב.
- זה גם רגע טוב לבדוק דמי ניהול ומוטבים על אותם חשבונות שנמצאים, לא רק לאסוף את הכסף שהיה שכוח.
בשורה התחתונה
זו בדיקה שלוקחת רבע שעה ובלי שום עלות, ולפעמים מגלה סכומים משמעותיים שפשוט נשכחו. שווה לעשות את זה פעם בכמה שנים, ובוודאי אחרי שינוי גדול בחיים כמו גירושין.