גירושין נוגעים בפנסיה, בקרנות ובחסכונות — אבל רוב מה שצריך לעשות שם לא כתוב בהסכם ואף אחד לא מזכיר אותו. העמוד הזה עוסק במה שכבר יש לכם: איפה הוא, כמה הוא עולה לכם, ומה חייב להיעשות כדי שהחלוקה תקרה באמת.
הכל רץ במכשיר שלכם. אין הרשמה, לא נשמר כלום, ואין כאן שום המלצה על מוצר או על מסלול.
דמי ניהול נגבים מהצבירה כולה בכל שנה מחדש, ולכן ההפרש ביניהם גדל ככל שהכסף גדל. השוו את מה שאתם משלמים היום למה שאפשר לקבל אחרי משא ומתן.
רלוונטי למי שקיבל סכום חד־פעמי — מאיזון המשאבים או ממכירת הדירה — וחי ממנו בינתיים. החישוב מניח משיכה קבועה שמתעדכנת עם האינפלציה.
חישוב פשוט של צבירה, כולל הצגת הסכום גם בערכים של היום — כי 800 אלף בעוד עשרים שנה אינם 800 אלף של עכשיו.
מי שעבד בכמה מקומות לאורך השנים כמעט תמיד מגלה חשבונות ששכח מהם: קופת גמל ממקום עבודה ישן, ביטוח מנהלים שהופסק, קרן השתלמות שנשארה מאחור. כל השירותים כאן ממשלתיים וחינמיים, ואין שום סיבה לשלם למישהו עבור איתור.
ארבעה דברים שההסכם לבדו לא סוגר. זה מידע כללי ולא ייעוץ, אבל זו בדיוק רשימת השאלות שכדאי לשאול בעל מקצוע.
לפי החוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו, כדי שהחלוקה תתבצע בפועל צריך שפסק הדין יירשם אצל הגוף המשלם עצמו — קרן הפנסיה, חברת הביטוח או קופת הגמל. הסכם שלא נרשם אצל הגוף אינו מחייב אותו, וכשיגיע מועד התשלום הוא ישלם לפי מה שרשום אצלו.
זה בדיוק אותו דפוס כמו המוטבים בפוליסות בעמוד הביטוח: המסמך בין בני הזוג אינו מחייב את הצד השלישי שמחזיק את הכסף. ואם יש כמה קרנות וכמה מעסיקים לאורך השנים — הרישום נדרש מול כל גוף בנפרד.
דמי ניהול נקבעים במשא ומתן, לא בגזרת גורל. אותו מוצר בדיוק, אצל אותו גוף, יכול להימכר בשיעורים שונים לגמרי לשני אנשים. קיים גם מסלול ברירת מחדל בדמי ניהול מופחתים שנקבע בהליך תחרותי, ואפשר לברר את התנאים שלו.
מדוע זה מודגש כאן: זו הפעולה היחידה בכל העמוד שהתועלת שלה ודאית והסיכון שלה אפס. אין כאן שאלה של תשואה או של תזמון שוק — רק פחות כסף שיוצא מהצבירה בכל שנה. המחשבון למעלה מראה את ההפרש המצטבר.
אחרי גירושין רבים מגלים שההיסטוריה הפיננסית שלהם קשורה עדיין לצד השני: חשבון משותף שלא נסגר, כרטיס אשראי שמשויך לחשבון של האחר, או ערבות שנחתמה לפני שנים ונשכחה. כל אלה ממשיכים להשפיע על היכולת שלכם לקבל אשראי, גם כשהקשר עצמו הסתיים.
מי שלא ניהל את הכסף בזמן הנישואין מתחיל כאן כמעט מאפס, וזה בסדר. הצעד הראשון הוא פשוט למפות — אילו חשבונות קיימים, מי רשום עליהם, ומה נשאר משותף.
בדירת מגורים, העברת זכויות בין בני זוג אגב גירושין לפי פסק דין אינה נחשבת מכירה, וככלל אינה מחויבת במס שבח או מס רכישה. בנכסים פיננסיים התמונה מורכבת יותר ותלויה בסוג הנכס ובאופן ההעברה.
מה שחשוב לדעת: רווחי הון ממכירת ניירות ערך חייבים במס, ומכירה של תיק השקעות כדי "לחלק את הכסף" יכולה ליצור חבות מס שאיש לא לקח בחשבון בהסכם. שווה לשאול על כך לפני החתימה ולא אחריה, ומול יועץ מס או עורך דין.
מי שזה עתה קיבל סכום גדול מהדירה או מאיזון המשאבים הוא הפרופיל הממוקד ביותר להונאות השקעה בישראל. זה לא מקרי ולא אישי — זה שיווק, והוא מדויק.
הבדיקה שלוקחת שתי דקות: ייעוץ ושיווק השקעות בישראל מחייבים רישיון מרשות ניירות ערך, ויש מרשם ציבורי של בעלי רישיון. אפשר לחפש בו כל שם לפני כל פגישה. אם השם לא מופיע שם — זו התשובה, ואין צורך בשיחה נוספת.
משאירים פרטים, ובעל רישיון חוזר אליכם לשיחת בירור ראשונה: מה קיים לכם, מה דמי הניהול בפועל, ומה נדרש כדי שהחלוקה שנקבעה בהסכם תתבצע גם במציאות. אין תשלום דרך האתר, ואין כאן מכירה של מוצר פיננסי.
הפרטים נשמרים לצורך חזרה אליכם בנושא זה בלבד, בהתאם למדיניות הפרטיות. קהילת הפלוס אינה יועצת השקעות, אינה משווקת השקעות ואינה גובה תשלום עבור ההפניה.